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家を建ててから１０年が経過し、改めて住宅ローンについて検証する。
２００２年３月に夢にまで見たマイホームを手にすることができた。今までの賃貸マンションと比べると、快適であるが、３５年という長〜い住宅ローンを組んだ。
住宅購入時の年齢は３０歳なので、住宅ローン完済時は６５歳です。
私の場合、初めての大きな買物で、何もわからず周りから言われるままに購入先の提携銀行で借り入れをしてしまいました。
２，９００万円の住宅ローンを銀行から借り入れしました。
３５年ローン 変動金利１．８２５％ 借り入れ額 ２９，０００，０００円
毎月 ９３，４８２円 総返済額 ３９，２５７，３０７円
いざ、住宅ローンの支払いが始まると、金利ばかりで元金がなかなか減らないことに気づきました。
２，９００万円しか借りていないのに３，９００万円以上も返済しなくてはいけないのです。
なんと金利だけで１，０００万円以上支払わなければならないのです。
そこで繰り上げ返済をすることで返済額を減らすことを決意しました。
住宅ローンの始まり ２００２年４月〜
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開始日 |
借り入れ額 |
総返済額 |
完済日 |
| ローン開始 |
２００２年 ４月 |
２，９００万円 |
３，９２６万円 |
２０３７年 ３月 |
繰り上げ返済は早い時期に実行するほど効果が大きいため、初めての繰り上げ返済は、ローン開始から、たったの３ヶ月で繰り上げ返済に踏み切りました。その後も、合計６回の繰り上げ返済を実施し、返済額、返済期間ともに大きく減らすことができました。
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開始日 |
繰り上げ返済額 |
金利減 |
総返済額 |
完済日 |
| ローン開始 |
２００２年 ４月 |
− |
− |
３，９２６万円 |
２０３７年 ３月 |
| 第１回返済 |
２００２年 ７月 |
３５０万円 |
２７２万円 |
３，６５４万円 |
２０３１年１０月 |
| 第２回返済 |
２００３年 ３月 |
１０６万円 |
７０万円 |
３，５８４万円 |
２０３０年 ３月 |
| 第３回返済 |
２００３年 ７月 |
１４６万円 |
８７万円 |
３，４９７万円 |
２０２８年 ２月 |
| 第４回返済 |
２００４年 ２月 |
９７万円 |
５３万円 |
３，４４４万円 |
２０２６年１０月 |
| 第５回返済 |
２００４年１０月 |
９４万円 |
４５万円 |
３，３９９万円 |
２０２５年 ７月 |
| 第６回返済 |
２００５年 １月 |
９７万円 |
４２万円 |
３，３５７万円 |
２０２４年 ４月 |
■第１回繰り上げ返済
住宅ローン開始後、３ヶ月で初めての繰り上げ返済を実施しました。
繰り上げ返済は、早い時期に実行するほど効果が大きいため、当初の借り入れ金額で少し余裕を見ていたものを、返済しました。
３５０万円を繰り上げ返済することで、総返済額が２７２万円も減らすことができました。
さらに、返済期間が３５年間から２９年７ヶ月と、５年５ヶ月の短縮となりました。
■第２回繰り上げ返済
１回目の繰り上げ返済で、総返済額が２７２万円も減ったことで、繰り上げ返済をすることが楽しみとなってきました。
１０６万円を繰り上げ返済することによって、総返済額が７０万円も減らすことができ、ローン開始時からでは、総返済額で３４２万円も減らすことができました。
１００万円を貯金しても普通預金金利が０．００１％程度で年間１０円の利息にしかならないのに、１０６万円で７０万円も総返済額を減らすことができました。
返済期間も２９年７ヶ月から１年７ヶ月短縮され、２８年となりました。
６５歳まで住宅ローンの支払いをしなければならなかったのが、５８歳で支払い完了です。
■第３回繰り上げ返済
２回目の繰り上げ返済を実行したのが２００３年３月なので、たったの４ヶ月で３回目の繰り上げ返済をしました。
１４６万円を繰り上げ返済することによって、総返済額が８７万円も減らすことができました。
ローン開始時からでは、総返済額で４２９万円も減らすことができました。ベンツが買える勢いです。
返済期間も２８年から２年１ヶ月短縮され、２５年１１ヶ月となりました。
■第４回繰り上げ返済
９７万円を繰り上げ返済することによって、総返済額が５３万円を減らすことができました。
ローン開始時からでは、総返済額で４８２万円も減らすことができました。
返済期間も２５年１１ヶ月から１年４ヶ月短縮され、２４年７ヶ月となりました。
■第５回繰り上げ返済
９４万円を繰り上げ返済することによって、総返済額が４５万円を減らすことができました。
ローン開始時からでは、総返済額で５２７万円も減らすことができました。
返済期間も２４年７ヶ月から１年３ヶ月短縮され、２３年４ヶ月となりました。
■第６回繰り上げ返済
９７万円を繰り上げ返済することによって、総返済額が４２万円を減らすことができました。
ローン開始時からでは、総返済額で５６９万円も減らすことができました。
返済期間も２３年４ヶ月から１年３ヶ月短縮され、２２年１ヶ月となりました。
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